La situación y las perspectivas del sistema de pensiones español de la Seguridad Social están condicionadas por tres factores. En primer lugar, el sistema ha tenido un déficit persistente desde 2011. En 2017, este déficit ascendía a casi 19.000 millones de euros, unos mil euros al año por afiliado. Hemos llegado a este déficit como consecuencia de que las pensiones iniciales de jubilación son muy superiores a lo que realmente se aportaba, por lo que entran al sistema con un déficit importante. En la actualidad, ningún trabajador, incluso con las carreras más largas, cotiza lo suficiente para financiar su pensión a lo largo de su expectativa de vida al momento de jubilarse. Durante décadas ha sido posible financiar este desequilibrio con condiciones demográficas y económicas muy favorables. Primero la incorporación al mercado laboral de la generación del baby boom y luego la inmigración permitieron que el número de pensiones por cotizante cayera de 0,56 en 1995 a 0,43 en 2007. La crisis revirtió este proceso y el número de pensiones por cotizante volvió a subir a 0,56 . Si bien la recuperación permitió recuperar en 2017 los ingresos máximos alcanzados en 2008 con un millón de afiliados menos, el gasto en pensiones siguió aumentando a un ritmo del 3,9% anual desde el inicio de la crisis, abriendo una brecha entre ingresos y gastos difícil para cerrar en el mediano plazo,
En segundo lugar, España es uno de los países en los que afortunadamente la esperanza de vida es mayor a partir de los 65 años (19,4 años en los hombres y 23,6 años en las mujeres) y donde más aumentará en los próximos años, a un ritmo de más de un año cada década. Esto significa que al mantener constante la edad de jubilación, las pensiones se cobran por más tiempo, lo que ejerce una presión cada vez mayor sobre el gasto.
La sostenibilidad es una condición absolutamente necesaria para que el sistema pueda proporcionar pensiones suficientes ahora y en el futuro.
En tercer lugar, en las próximas décadas, el número de pensiones aumentará desde los 9,6 millones actuales hasta unos 15 millones a mediados del siglo XXI. Sin cambios en el sistema, este aumento solo podría compensarse con un aumento de afiliados desde los 18,6 millones actuales hasta unos 28 millones, lo que parece improbable según las actuales proyecciones demográficas del INE, AIReF, Naciones Unidas o la Comisión Europea, a menos que la edad de jubilación se retrasa gradualmente. Por ejemplo, con las proyecciones de Naciones Unidas para 2017, para mantener la relación de cotizantes a pensionistas en el nivel actual, la edad de jubilación debería aumentar a más de 76 años en 2050, según Boulhol y Geppert (2018).
De cumplirse las prudentes proyecciones de la Comisión Europea (2018), el déficit pasará del 1,6% actual al 6,3% del PIB en 2050, salvo que se actúe con decisión con una estrategia integral a largo plazo, con mecanismos de ajuste automático para hacer frente a cualquier escenario demográfico y económico en el futuro, sin poner en peligro la sostenibilidad del sistema.
El debate actual se centra en la revalorización de las pensiones. Lo ideal es que las pensiones se actualicen con la inflación, pero para evitar la presión de gasto que esto supone, es fundamental tomar las medidas compensatorias adecuadas.. El debate sobre la revalorización, si bien es importante, no puede distraernos de la necesidad de abordar el tema de la sostenibilidad a medio y largo plazo. La sostenibilidad es una condición absolutamente necesaria para que el sistema proporcione pensiones suficientes ahora y en el futuro. Y las soluciones al desafío de asegurar la revalorización deben ser coherentes con esta exigencia de sostenibilidad. De nada sirve prometer revalorización con inflación si no se eliminan los riesgos de sostenibilidad. Basta recordar el importante recorte de pensiones en Grecia y, en menor medida, en Portugal para intentar evitar que algo similar suceda en España si no se toman las medidas adecuadas.
Si quieres proteger tus pensiones de la inflación, como cualquier otro seguro, tienes que pagar una prima por ello, asegurando la sostenibilidad. En un sistema de pensiones de reparto, se trata de contener el gasto retrasando progresivamente la edad de jubilación y reduciendo la pensión inicial en relación con el salario sobre el que has cotizado, de forma que cada nueva pensión entre en el sistema sin déficit. actuarial, a diferencia de lo que ocurre actualmente. Además, es necesario introducir un factor de sostenibilidad que corrija la pensión inicial en función del aumento de la esperanza de vida. Este factor no tiene efecto si el trabajador decide retrasar su edad de jubilación en la misma proporción que aumenta su esperanza de vida.
La mejor manera de diseñar un sistema en el que las pensiones públicas se revaloricen con la inflación y al mismo tiempo garanticen la sostenibilidad es implantar cuanto antes un sistema de distribución con cuentas individuales o nocionales, como en Suecia, para retrasar el plan de jubilación. y poner en marcha todas aquellas medidas que, aun con un pequeño impacto presupuestario, permitan mejorar el funcionamiento del sistema, como eliminar el desequilibrio que suponen muchos regímenes especiales. En una sociedad mucho más igualitaria en cuanto a las tasas de empleo por género, es necesario proponer a las futuras generaciones la sustitución de la pensión de viudedad por la asistencia temporal por fallecimiento de la pareja, como ya han hecho otros países.
miEs necesario encontrar un equilibrio en la distribución de la carga entre los actuales y futuros pensionados, y también entre los actuales y futuros contribuyentes.
Las cuentas nocionales o individuales son un sistema en el que los aportes pagan pensiones en el presente pero dan lugar a derechos futuros, los cuales se registran en una cuenta individual. Estos derechos se calculan sobre la base de la pensión inicial al momento del retiro, teniendo en cuenta las proyecciones de ingresos del sistema a lo largo de la expectativa de vida del nuevo pensionado. El sistema sigue siendo público, de reparto y progresivo, debido a la existencia de pensiones mínimas. A medida que se distribuyen, pueden lanzarse gradualmente, por ejemplo, como lo hizo Suecia durante 10 años. También mejora la contributividad y la transparencia, haciéndolo más y más fácil de entender. Las cuentas nocionales eliminan incertidumbres porque los trabajadores están recibiendo una proyección de su pensión a lo largo de su carrera, y ayudan a percibir las cotizaciones a la seguridad social como un ahorro y no como un impuesto, lo que incentiva el crecimiento del empleo y la productividad. También fomenta la prolongación de la vida laboral, a través de la edad de jubilación flexible. Todo trabajador sabe de antemano cuánto aumentará su pensión por cada año que decida jubilarse más tarde. Todo esto se traducirá en mayores pensiones promedio a largo plazo, incluso si la tasa de beneficio (la pensión promedio sobre el salario promedio) es menor como resultado de la disminución de la relación entre los contribuyentes y los pensionistas.
Por su parte, la pensión mínima debe eliminar el riesgo de pobreza absoluta y debe ser proporcional a la renta per cápita mediana, aumentando a medida que lo hace la renta per cápita, incluso más que la inflación. Quienes no alcancen la pensión mínima con su pensión contributiva deberán percibir un complemento para alcanzarla. Este complemento debe financiarse con impuestos extensivos (como el IRPF o el IVA) y detallado con total transparencia para los pensionistas que los perciben, de forma que se valore la solidaridad existente y se diferencien las pensiones mínimas de las que son íntegramente contributivas.
La sociedad española debe entender, y nuestros líderes políticos tienen la responsabilidad de explicarlo bien, que no podemos poner en peligro las pensiones futuras prometiendo revalorizaciones sin asegurar la sostenibilidad del sistema de forma integral. Sería irresponsable gastar todos nuestros recursos hoy y aumentar la deuda pública de manera creciente para financiar pensiones muy generosas en el presente que no podemos pagar en el futuro. Sería muy injusto e injusto dejar a las generaciones futuras al borde de una enorme deuda junto con un sistema que solo puede financiar peores pensiones.. Por eso es necesario encontrar un equilibrio en la distribución de la carga entre los actuales y futuros pensionistas, y también entre los actuales y futuros contribuyentes, ya que son ellos quienes financian sus pensiones contributivas con sus aportaciones y sus complementos con sus impuestos. .necesario para alcanzar la pensión mínima.
La opción de mantener la edad de jubilación y la tasa de reemplazo aumentando los ingresos del sistema todo lo necesario para lograr que las pensiones se revaloricen en línea con la inflación, ahora y en el futuro, trasciende todo riesgo económico y democratiza a los contribuyentes. Según las previsiones de la Comisión Europea, se espera que los ingresos por cotizaciones aumenten del 10,1% del PIB actual al 16,3%, con los consiguientes efectos negativos sobre el empleo, la productividad, el PIB y los salarios. Las pensiones terminarían siendo más bajas y, en el mejor de los casos, mantendrían su tasa de reemplazo pero sobre salarios que serían inferiores a los existentes en ausencia de aumentos de impuestos. Adicionalmente, descubrir la base máxima de cotización sin aumentos proporcionales en la pensión máxima reducirá la cotización del sistema.
Con las medidas adecuadas Podemos y debemos intentar construir una sociedad más próspera y equitativa, en la que todos los ciudadanos puedan aspirar a un mayor progreso.. Por supuesto, los pensionistas, como otros ciudadanos, también son jóvenes o viejos. Para ello, es crucial generar más riqueza con más empleo y productividad. Cuanto más éxito tengamos con las reformas necesarias para ello, mayores serán los salarios que financian las pensiones con sus aportes. Y todas las pensiones pueden ser más altas.
Rafael Doménech, responsable de Análisis Macroeconómico de BBVA
